公积金贷款额度不够时，是可以申请组合贷款的。以下是关于组合贷款的详细介绍：

组合贷款的定义

组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房贷款时，可同时申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物，可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

申请组合贷款的条件

符合公积金贷款条件：借款人需满足当地住房公积金管理中心规定的公积金贷款条件，如连续足额缴存公积金达到一定期限（通常为 6 个月或 12 个月以上）、具有稳定的经济收入、信用良好等。

符合商业贷款条件：同时，借款人还需符合商业银行规定的商业性住房贷款条件，一般包括有合法有效的身份证明、有稳定的职业和收入、具备按时偿还贷款本息的能力、信用记录良好等。

购房行为符合要求：所购房屋需为自住住房，且符合当地房地产市场管理规定和贷款银行的相关要求，如房屋产权清晰、具有合法有效的购房合同或协议等。

组合贷款的额度与利率

贷款额度：组合贷款的额度为公积金贷款额度与商业贷款额度之和。公积金贷款额度根据当地公积金管理中心的规定进行计算，通常与公积金账户余额、缴存年限、还款能力、房屋总价等因素有关；商业贷款额度则由贷款银行根据借款人的收入情况、负债情况、信用状况以及所购房屋价值等综合评估确定，但总贷款额度一般不能超过房屋总价的一定比例，如 80% 或 70% 等。

贷款利率：组合贷款中，公积金贷款部分执行住房公积金贷款利率，商业贷款部分执行商业银行住房贷款利率。住房公积金贷款利率相对较低且较为稳定，目前五年以下（含五年）公积金贷款利率为 2.75%，五年以上公积金贷款利率为 3.25%；商业贷款利率则会根据市场情况和银行政策等因素有所波动，一般高于公积金贷款利率。

申请组合贷款的流程

咨询与准备：借款人向当地住房公积金管理中心和商业银行咨询组合贷款的相关政策、条件和流程，了解所需材料，并准备好身份证、户口簿、结婚证、收入证明、购房合同、公积金缴存证明等相关资料。

提出申请：借款人向公积金管理中心提出公积金贷款申请，并同时向合作银行提出商业贷款申请，填写相应的贷款申请表，提交准备好的申请材料。

资料审核：公积金管理中心和银行分别对借款人的申请材料进行审核，包括对借款人的身份信息、收入情况、信用状况、购房情况以及公积金缴存情况等进行核实。审核时间一般在 15 个工作日左右，具体时间因地区和实际情况而异。

评估与审批：银行会对所购房屋进行价值评估，以确定房屋的市场价值和贷款额度。公积金管理中心和银行根据审核和评估结果，分别对公积金贷款和商业贷款进行审批。如果审批通过，则会通知借款人进行下一步操作。

签订合同：借款人接到通知后，与公积金管理中心签订《住房公积金借款合同》，与银行签订《个人住房商业贷款借款合同》，同时还需签订相关的抵押合同、担保合同等法律文件，明确各方的权利和义务。

办理抵押登记：借款人需到当地房地产管理部门办理房屋抵押登记手续，将所购房屋抵押给银行和公积金管理中心，以保障贷款的安全性。办理抵押登记一般需要一定的时间，通常在 5 个工作日左右。

放款：在完成抵押登记手续后，公积金管理中心和银行按照各自的贷款额度和合同约定，将贷款资金分别发放到指定的账户，一般是直接支付给售房单位或二手房卖家。

还款：借款人按照借款合同约定的还款方式和还款时间，按时偿还公积金贷款和商业贷款的本息。常见的还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法，借款人可根据自身情况选择合适的还款方式。