公积金贷款是指由国家设立的住房公积金管理中心向符合条件的职工提供的住房贷款。作为一种政策性贷款，公积金贷款具有利率低、期限长、还款方式灵活等特点，旨在帮助职工解决购房资金问题，促进住房市场的稳定发展。

公积金贷款的主要特点如下：

1. 利率优惠：公积金贷款的利率通常低于商业性贷款，这是为了减轻职工购房的经济负担。根据国家政策调整，公积金贷款利率会适时调整，以保持其竞争力。

2. 贷款期限较长：公积金贷款的期限通常为5-30年，远超过商业性贷款的期限，这有利于职工根据自身经济状况合理安排还款计划。

3. 首付比例较低：公积金贷款对首付比例的要求相对较低，一般只需支付房款的20%-30%，这对于购房者来说，降低了购房门槛。

4. 还款方式灵活：公积金贷款的还款方式较为灵活，可以选择等额本息、等额本金、先息后本等多种还款方式，职工可以根据自身经济状况选择合适的还款方式。

5. 贷款额度较高：公积金贷款的额度受到职工个人缴存基数和缴存年限的影响，一般来说，贷款额度与职工的缴存基数和缴存年限成正比。此外，公积金贷款还受到房屋总价、首付比例等因素的限制。

6. 贷款审批流程简便：公积金贷款的审批流程相对简便，职工只需提供相关证明材料，经过公积金管理中心审核后，即可获得贷款。

7. 贷款用途限制：公积金贷款主要用于购买自住住房，不能用于购买投资性房产，如商铺、写字楼等。

要申请公积金贷款，职工需要满足以下条件：

1. 在所在单位连续缴存住房公积金满6个月；
2. 申请人及配偶无不良信用记录；
3. 申请人及配偶在所在城市无其他住房；
4. 申请人及配偶具备完全民事行为能力；
5. 购买的住房符合国家规定的标准。

总之，公积金贷款是一种政策性住房贷款，具有利率低、期限长、还款方式灵活等特点，旨在帮助职工解决购房资金问题。职工在申请公积金贷款时，需满足一定的条件，并按照相关规定办理相关手续。